Бизнес-кредит
Бизнес-кредит предназначен для предприятий, например для инвестирования или покрытия временных потребностей в денежных средствах. Бизнес-кредитов очень много, например, инвестиционный кредит, расчетный кредит, банковская гарантия, стартовый кредит, а также лизинг.
Бизнес-кредиты имеют ряд преимуществ, в том числе и быстрое индивидуальное обслуживание клиентов. Погашение кредита происходит подобно случаю и с частными кредитами, либо аннуитетный платеж (равные ежемесячные платежи) или свободный платеж, при котором ежемесячно выплачивается лишь интресс, а вся сумма займа - лишь в конце кредитного периода. Процентные ставки бизнес-кредитов в основном низкие, поскольку суммы займа высоки, однако процентная ставка также зависит и от раннего платежного поведения предприятия.
Виды бизнес-кредитов
- Инвестиционный кредит - предназначенный для инвестирования бизнес-кредит, позволяющий делать крупные инвестиции, например, в основные средства или для запуска новых крупных бизнес-проектов, а так же для покупки или реновации зданий.
- Краткосрочный кредит – бизнес-кредит, предусмотренный для краткосрочного повышения ликвидности предприятия, чтобы улучшить сезонные денежные потоки или разрешить неожиданные финансовые затруднения, такие как задолженность клиентов или другие непредвиденные ситуации, возникающие из обязательств.
- Банковская гарантия – гарантия, данная банком или кредитным учреждением того, что предприятие будет выполнять обязательства. Отчасти это страховой продукт, где кредитное учреждение гарантирует кредитору или поставщику полное выполнение предприятием своих обязательств.
- Стартовый кредит – предназначен для начинающих предприятий, или для запуска какого-либо нового бизнес-проекта. Стартовый кредит нужен на случай, если у предприятия имеется бизнес-идея, но отсутствует стартовый капитал, залог или другая возможность для реализации бизнес-идеи. При ходатайстве о получении стартового кредита необходим хороший бизнес-план, в котором демонстрируются будущие денежные потоки.
- Расчетный кредит или кредитная линия - бизнес-кредит, при котором предприятие имеет возможность использовать денежные средства в течение установленного периода времени и по согласованию с кредитным учреждением, погасить кредит. В случае такого кредита, интресс выплачивается, как правило, только от суммы находящихся в пользовании средств.
- Лизинг.
- Факторинг.
Для получения бизнес-кредита необходимо:
- Ходатайство о получении кредита, которое можно предоставить на Интернет-странице кредитодателя или в конторах.
- Выписка с банковского счета предприятия за последние 6 месяцев.
- Отчет предприятия за последний хозяйственный год, и если с этого времени прошло уже достаточно много, то необходимы и промежуточные отчеты.
- Акт оценки залогового имущества, в том числе документ, подтверждающий право собственности на данное имущество.
- Информация о собственниках и руководителях.
- Бизнес-план, где приводятся финансовые прогнозы на будущее время (в зависимости от суммы займа и кредитного периода). За исключением www.Ärilaen.ee, где достаточно лишь целевого назначения и выписки с банковского счета.
Условия бизнес-кредита
Конкретная сумма займа и кредитные условия зависят от заемщика и цели использования, однако можно привести следующие общие правила займа:
- Сумма займа: до 100 000 евро, в некоторых случаях (например, в случае дополнительных поручений или залога) даже больше.
- Кредитный период: до 10 лет.
- Возвратные платежи: возвратные платежи могут быть как аннуитетными платежами, так и одним платежом в конце кредитного периода.
- Процентная ставка: процентная ставка по бизнес-кредиту в банках начинается от 5%-6% в год. Процентная ставка может изменяться в зависимости от различных факторов.
- Плата за договор: в основном начиная от 1% от суммы займа.
Перед ходатайством о бизнес-кредите, безусловно ознакомьтесь с возможностями и процентными ставками, предлагаемыми разными кредиторами на странице Heaintress.ee.