Kinnisvaralaen

Kinnisvaralaen on laen kinnisvara tagatisel (hüpoteek), mis jagunevad kaheks: saab eristada laenu kinnisvara soetamiseks (eluasemelaen jms) ning laenu kinnisvara tagatisel. Kinnisvaralaenu taotlemine on veidi pikem kui tavapärastel tarbimis- ja kiirlaenudel ning nõuab pisut enamate dokumentide esitamist. Laenuotsuse teevad enamik laenuandjaid siiski alates kõikide vajalike dokumentide esitamisest juba 24h jooksul. Laenu kasutamise otstarve on mõningatel juhtudel (näiteks elusasemelaenu puhul) piiratud, samas tavalisele laenule, mis on võetud kinnisvara tagatisel, laenuandja poolt piiranguid ei seata. Kinnisvaralaenudel on tavapärasest suuremad summad ning samuti pikem laenuperiood, mis võib küündida isegi 40 aastani. Just seetõttu pakutakse kinnisvaralaenude puhul tihti maksepuhkuse võimalust, mida on võimalik taotleda laenu põhiosale isegi kuni terveks aastaks. Kinnisvaralaenu on võimalik tagasi maksta väga mitmel erineval moel.

Kinnisvaralaenu maksegraaafik

• Laenuperioodil tasutakse igakuiste maksetena vaid intressi ning laenusumma perioodi lõpus ühe maksena. Sobib erinevatel juhtudel, kus nt alguses on vaja teha kulutusi, kuid töötasu tehtu eest laekub pärast töö lõppu.
• Klassikaline annuiteetgraafik, kus igakuised maksed on ühesuurused (laenuperioodi alguses laenupõhiosa makses väiksem, intressiosa suurem). Enamkasutatav ja mugavaim viis, sest kulutusi on võimalik alati ette teada kuna kogu laenuperioodi jooksul on kuumaksed ühesuurused.
• Fikseeritud põhiosaga maksegraafik, kus laenu põhiosa suurus on alati ühesuurune. Laenuperioodi alguses on kuumakse tavaliselt suurem ning väheneb perioodi jooksul.

Kinnisvaralaenu tingimused

• Laenusumma: isegi kuni 90% kinnisvara väärtusest, olles keskmisest suuremad ning küündides isegi kuni 100 000 euroni või enamgi.
• Laenuperiood: kinnisvara tagatisel laenude puhul enamasti kuni 10 aastat, eluasemelaenude puhul isegi kuni 40 aastat.
• Kinnisvaralaenu intress:
  • Eluasemelaenude puhul seotakse intress tavaliselt kas panga baasintressi või euriboriga, millele lisatakse kliendi riskimarginaal.
  • Kinnisvaratagatisel laenude puhul on intress alates 0,5% kuus.

• Lepingutasu: sõltub laenusummast, enamasti 0,5 - 3% laenusummast. Tihti on laenuandja seadnud ka minimaalse laenulepingu tasu suuruse.

Taotlemiseks vajalikud dokumendid

• Laenutaotlus.
• Laenutaotleja pass või ID-kaart (mõningal juhul sobib ka vaid juhiluba).
• Tagatisvara omandiõiguse tekkimise aluseks olev dokument (ostu-müügileping, pärimistunnistus, kinkeleping vms).
• Kinnisvara hindamisakt, mis ei tohi reeglina olla vanem kui 6 kuud (mõningad laenuandjad isegi ei nõua seda kinnisvaralaenude puhul).

Kinnisvaralaenu kulud

• Lepingutasu: 0,5 – 3% laenusummast.
• Notaritasud kinnisvarale hüpoteegi seadmiseks.
• Hindamisakt.
• Kinnisvara kindlustamine.

Enne kinnisvaralaenu taotlemist tutvu ka teiste laenupakkujate poolt pakutavate võimaluste ning intressimääradega.