Кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости - кредит, в роли залога которого выступает недвижимость (ипотека). Кредит выдаётся до 100 000 евро на срок до 15 лет, однако, в зависимости от кредитодателя, сумма займа может быть больше, а кредитный период длиннее. Как правило, в случае кредита под залог недвижимости выдаётся до 60 – 70% от рыночной стоимости закладываемой недвижимости, хотя и здесь могут быть различия, в зависимости от других условий, например, месторасположения недвижимости и платёжеспособности заёмщика. Кредиты под залог недвижимости имеют более низкий интресс, чем в случаях поручительских кредитов и, как правило, взятый кредит можно использовать в разных целях: для рефинансирования существующих кредитов, покупки автомобиля, путешествия или обычного пользования.
Кредит под залог недвижимости подходит, в первую очередь, тем, у кого имеется достаточно регулярных доходов для обслуживания кредита и тем, кто по каким-либо причинам не может получить кредит из универсального банка (например, когда банку не подходит залог или доходы не поступают на банковский счёт). Зачастую, в случае кредита под залог недвижимости, у ходатая не требуется подтверждения доходов, а также каких-либо дополнительных справок и документов, а кредит выдаётся вне зависимости от кредитной истории ходатая и существующих у него финансовых обязательств и задолженностей.
Вне зависимости от суммы займа, кредит можно получить и наличными. Связанные с оформлением кредита расходы можно покрыть с помощью суммы займа, а в случае отсутствия оценочного акта, кредитное учреждение бесплатно проводит акт оценки недвижимости.
Условия кредитования
- Интресс - от 15% в год
- Сумма займа - до 100 000 евро
- Кредит выдаётся в размере до 60-70% от рыночной стоимости залога, в случае дополнительного залога - даже до 100%.
- Кредитный период - до 15 лет
- Оценочный акт не всегда является обязательным. Кредитные учреждения зачастую сами проводят акт оценки недвижимости.
- Подтверждение доходов (выписка с банковского счёта) не всегда является обязательным.
- Плата за договор составляет обычно 1-2% от суммы займа и может быть оплачена после получения кредита.
- Расходы, связанные с договором о залоговом имуществе (нотариальные услуги, госпошлина) можно оплатить с суммы займа.
- Залогом служит недвижимость, на которую устанавливается ипотека
График возвратных платежей
У кредита под залог недвижимости могут быть следующие графики выплат:
- График без ежемесячных выплат, в случае которого на протяжении кредитного периода ежемесячные платежи не выплачиваются, а основная часть кредита выплачивается в виде одного платежа в конце кредитного периода. Интресс выплачивается сразу в начале кредитного периода. Такой график возвратных платежей подходит тогда, когда основную часть кредита планируется заплатить с денег, вырученных с будующей сделки, например, с продаже недвижимости или транспортного средства.
- График с ежемесячными выплатами по интрессу, в случае которого основная часть кредита выплачивается в конце кредитного периода, а ежемесячно выплачивается только интресс.
- Аннуитетный график выплат, в случае которого основная часть кредита возвращается ежемесячно в виде равных платежей. Подходит тем, кто планирует возвращать кредит из поступающих ежемесячных доходов.
Необходимые документы
- Заявление о кредите, которое в большинстве случаев можно предоставить через Интернет.
- Паспорт или ID-карта ходатая.
- Выписка с банковского счёта ходатая о доходах и расходах за последние 6 месяцев.
- Документ, подтверждающий право собственности на залоговое имущество (договор куппли-продажи, дарственная, свидетельство о наследстве).
- Оценочный акт. Многие кредитные фирмы требуют наличия акта оценки.
- При необходимости, документ, подтверждающий раздельное или совместное залоговое имущество.
- При необходимости, справка об отсутствии задолженностей за коммунальные услуги.
Сопутствующие кредиту дополнительные расходы
- Размер платы за договор – зависит от кредитодателя, и, зачастую, может также отсутствовать.
- Нотариальные услуги и госпошлина, связанные с ипотекой.
- Плата за страхование залоговой недвижимости. Залоговая недвижимость должна быть всегда застрахована.
- Плата за акт оценки, если кредитодатель требует оценочный акт.
Перед ходатайствованием об ипотечном кредите, безусловно ознакомьтесь с возможностями и процентными ставками, предлагаемыми разными кредитодателями.